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2020年銀行招聘考試經濟學高頻考點:法定存款準備金率

發布時間:2020-03-15 19:31:54
宏觀經濟學的研究對象是整個國民經濟,其中宏觀政策分析在考試中占比很大,通常以理解性為主,本節課主要介紹下貨幣政策的一般性政策工具—法定存款準備金率。

貨幣政策是指中央銀行通過控制和調節貨幣供應量以保持社會總供給和社會總需求平衡的一種經濟政策。主體是中央銀行,我國的中央銀行指的是中國人民銀行。這里簡單介紹下我國的銀行制度,商業銀行是一個以營利為目的,以多種金融負債籌集資金,多種金融資產為經營對象,具有信用創造功能的金融機構。商業銀行的主要業務范圍包括吸收公眾、企業及機構的存款、發放貸款、票據貼現及中間業務等。我國的5家大型國有商業銀行為中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。此外還有三家政策性銀行:國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行,均直屬國務院領導。通貨膨脹和通貨緊縮的相同點是社會總供給和總需求不平衡,所以可以利用貨幣政策工具—法定存款準備金率來調節。

法定存款準備金率是法律規定的商業銀行準備金與商業銀行吸收存款的比率。商業銀行吸收的存款不能全部放貸出去,必須按照法定比率留存一部分作為隨時應付存款人提款的準備金。

打比方說,如果存款準備金率為10%,就意味著金融機構每吸收1000萬元存款,要向央行繳存100萬元的存款準備金,用于發放貸款的資金為900萬元。倘若將存款準備金率提高到20%,那么金融機構的可貸資金將減少到800萬元。所以央行調整法定存款準備金率能起到控制社會信貸量的作用。但很多國家尤其是西方國家的中央銀行在實施貨幣政策時往往把重點放在再貼現率的調整和公開市場業務操作上。因為法定存款準備金率的微小變動也會引起社會貨幣供應總量的急劇變動,迫使商業銀行急劇調整自己的信貸規模,從而給社會經濟帶來激烈的振蕩。尤其是當中央銀行提高法定準備率時,導致社會信貸規模驟減,使很多生產沒有后繼資金投入,無法形成生產能力而帶來一系列的問題。因此,各國中央銀行在調整法定準備率時往往比較謹慎。

我國2019年政府工作報告提到減稅降費,加大對中小企業定向降準力度,釋放的資金全部用于民營和小微企業貸款。定向降準并不意味著穩健的貨幣政策取向改變,而是說導向更明確、要求更具體,即對發放小微企業等符合結構調整需要、能夠滿足市場需求的實體經濟貸款達到一定比例的銀行業金融機構適當降低準備金率,有利于正向激勵金融機構將信貸資源更多投向國民經濟薄弱環節。所以定向降準既能增加金融機構的可貸資金,又能降低民營企業和小微企業的融資成本,從而解決民營企業融資的高山,另外通過為企業減負,創造了良好的營商環境。

例題:經濟過熱時,下列屬于緊縮性貨幣政策的有()。

A. 提高稅收 B.增加財政支出 C.降低利率 D .提高法定存款準備金率

【答案】D。解析:題目考查貨幣政策,而稅收和財政支出屬于財政政策,故排除AB選項。降低利率,會刺激需求,屬于擴張性的貨幣政策,故C項錯誤。提高法定存款準備金率,商行向央行留存的準備金增加,商行的可貸資金減少,抑制了經濟過熱。故本題答案為D選項。

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